주택연금

1. 이 지원금은 어떤 제도인가요?

주택연금은 주택 소유자가 집을 한국주택금융공사 보증의 담보로 제공하고 본인과 배우자가 계속 거주하면서 평생 또는 선택한 기간 동안 매월 생활자금을 받는 역모기지 제도입니다. 부부 중 한 명이 55세 이상이고 한 명이 대한민국 국민이며, 부부 소유주택의 공시가격 합계가 12억원 이하면 소득이 없어도 신청할 수 있습니다. 가입 가능 여부는 공시가격으로 판단하지만 실제 월지급금은 주택 시세·감정평가액과 부부 중 연소자의 나이, 지급방식, 인출한도 설정에 따라 달라지므로 예상연금조회 후 상담받아야 합니다.

이 페이지는 주택연금의 핵심 조건, 준비 서류, 신청 전에 꼭 봐야 할 포인트를 빠르게 확인할 수 있도록 정리한 안내 페이지입니다.

2. 어떤 분이 먼저 확인하면 좋을까요?

• 55세 이상 조건에 해당하는 분
• 중장년·노인 지원을 찾고 있고 주거 관련 부담을 줄이고 싶은 분
• 소득 제한 없음 기준을 먼저 확인해 볼 필요가 있는 분

3. 신청 자격과 기본 조건

연령 기준: 55세 이상

소득 기준: 소득 제한 없음

• 주택소유자 또는 배우자 중 한 명이 만 55세 이상이어야 합니다.
• 부부 중 한 명 이상이 대한민국 국민이어야 하며 재외국민도 공사가 정한 범위에서 포함됩니다.
• 부부 기준 보유주택의 공시가격 등 합산액이 12억원 이하여야 합니다.
• 주택법상 주택, 신고된 노인복지주택 또는 실제 주거용 오피스텔 등 가입 가능한 담보주택이어야 합니다.
• 가입주택을 신청인 또는 배우자가 주민등록을 두고 실제 거주지로 이용해야 하며 인정되는 입원·봉양 등 예외는 별도 심사를 받습니다.
• 가입자와 배우자가 담보설정과 연금계약을 이해하고 법률행위를 할 수 있어야 하며 필요한 경우 성년후견제도를 활용할 수 있습니다.

4. 받을 수 있는 혜택

주택가격·부부 중 연소자 나이·지급방식에 따라 매월 지급 / 종신 또는 선택한 확정기간 / 국가보증 역모기지 방식 노후생활자금

• 종신지급방식은 가입자와 배우자가 모두 사망할 때까지 매월 지급하며 정액형·초기증액형·정기증가형 중 생활계획에 맞는 유형을 선택할 수 있습니다.
• 2026년 3월 1일 일반주택 정액형 예시에서 부부 중 연소자 70세, 주택가격 3억원이면 월 약 92만3천원입니다.
• 주택담보대출 상환용 방식은 연금지급한도의 최대 90%를 기존 주택담보대출 상환에 일시 인출할 수 있습니다.
• 부부 기준 일정 가격 미만 1주택자이면서 기초연금 수급권자가 있으면 일반형보다 더 받는 우대형을 검토할 수 있습니다.
• 월지급금 중 최저생계비에 해당하는 월 250만원까지 주택연금 전용계좌로 받으면 압류로부터 보호받을 수 있습니다.

제외되거나 추가 확인이 필요한 경우

• 부부가 보유한 주택의 공시가격 합계가 12억원을 초과하고 처분조건도 충족하지 못하면 가입할 수 없습니다.
• 가입주택을 실제 거주지로 이용하지 않거나 무단으로 임대하면 지급정지 또는 보증계약 해지 사유가 될 수 있습니다.
• 압류·가압류·가처분·선순위 권리 등 담보설정을 방해하는 권리관계가 정리되지 않으면 가입이 제한됩니다.
• 월지급금은 복지급여가 아니라 담보대출 성격이므로 지급액·보증료·이자가 보증잔액으로 누적됩니다.
• 중도해지 후 같은 주택 재가입 제한이나 초기보증료 미환급이 발생할 수 있어 단기 이용 목적에는 적합하지 않을 수 있습니다.

금액과 부담을 계산해보는 예시

• 2026년 3월 일반주택 정액형에서 연소자 55세·주택가격 3억원은 월 약 46만8천원 예시입니다.
• 연소자 60세·주택가격 3억원은 월 약 63만2천원, 65세는 월 약 75만8천원 예시입니다.
• 연소자 70세·주택가격 3억원은 월 약 92만3천원이며 같은 나이에 5억원이면 월 약 153만9천원 예시입니다.
• 연소자 75세·주택가격 3억원은 월 약 114만3천원으로, 같은 집이라도 가입연령이 높을수록 월지급금이 커지는 구조입니다.

신청부터 지원까지의 흐름

• 공시가격·주택보유수·실거주 여부를 확인하고 공사 예상연금조회로 지급방식을 비교합니다.
• 지사 또는 온라인에서 상담예약 후 배우자와 상속인에게 담보대출 구조와 장단점을 설명합니다.
• 가입신청과 서류를 제출하고 주택가격·권리관계·거주요건 심사를 받습니다.
• 승인된 월지급금, 초기보증료, 인출한도와 담보방식별 차이를 확인합니다.
• 보증약정·대출약정과 근저당 설정 또는 신탁등기를 완료합니다.
• 매월 연금을 수령하며 실거주·주택보유 변경과 보증잔액을 정기적으로 확인합니다.

공식 근거와 검토 정보

검토: 지원바다 편집팀 · 확인일: 2026-07-30

5. 신청 전에 꼭 확인할 내용

6. 신청 방법

접수 기관: 한국주택금융공사

• 한국주택금융공사 예상연금조회에서 부부의 생년월일, 주택종류·가격과 희망 지급방식을 입력해 예상액을 비교합니다.
• 공사 관할 지사 또는 인터넷금융서비스에서 상담을 예약하고 주택보유수·실거주·담보대출 현황을 확인합니다.
• 가입신청서와 부부·주택 관련 서류를 제출하고 개인정보·신용정보 조회와 담보주택 조사를 진행합니다.
• 공사가 가입요건, 주택가격과 권리관계를 심사하고 보증승인·월지급금·초기보증료를 안내합니다.
• 근저당권 설정 또는 신탁등기 방식 중 계약 구조를 확인한 뒤 보증약정과 대출약정을 체결합니다.
• 지정 금융기관 계좌로 월지급금을 받고 실거주·추가주택 처분 등 사후 의무와 보증잔액을 관리합니다.

7. 필요한 서류

• 주택연금 신청서와 개인정보·신용정보 제공 동의서
• 신청인과 배우자의 주민등록등본·초본 및 가족관계증명서
• 담보주택 등기사항전부증명서와 전입세대 확인자료
• 지방세 납세증명서·세목별 과세증명서 등 주택보유 확인자료
• 주거용 오피스텔·노인복지주택 등 주택종류별 추가 확인서류
• 기존 주택담보대출 상환용 또는 우대형 신청 시 대출잔액·기초연금 수급 관련 증빙
• 대리·후견 절차가 필요한 경우 후견등기사항증명서 등 법정대리권 자료

8. 비교해서 보면 좋은 포인트

9. 공식 공고에서 꼭 확인하세요

10. 자주 묻는 질문